OpenAI lanza ChatGPT para finanzas personales con conexión a cuentas bancarias
OpenAI lanzó el viernes el nuevo módulo «Finanzas personales» de ChatGPT. La nueva función permite a los usuarios conectar sus cuentas bancarias a ChatGPT y ver el rendimiento de su cartera, el análisis de gastos, las suscripciones y los próximos pagos en un único panel. El módulo se lee como el paso más concreto, dirigido al gran público, de la estrategia de «agente de IA» que OpenAI había anunciado para este año.
El proceso de conexión se realiza a través de Plaid, la fintech que se ha consolidado como estándar en EE. UU. para vincular cuentas bancarias a aplicaciones de terceros. Los usuarios de ChatGPT pueden enlazar 12.000 instituciones financieras en Estados Unidos y el Reino Unido y más de 3.000 instituciones certificadas en PSD2 Open Banking en la Unión Europea.
La versión de lanzamiento de la función ofrece cuatro componentes principales. El primero es el componente de cartera, que grafica los saldos de todas las cuentas de inversión y los cambios de rendimiento. El segundo es el seguimiento del gasto, que analiza las operaciones de los últimos 90 días en tarjetas y cuentas bancarias por categorías. El tercero es la gestión de suscripciones, que identifica pagos recurrentes y sugiere cuáles podría cancelar el usuario. El cuarto es la sección de próximos pagos.
El responsable de producto de consumo de OpenAI, Adam Gross, declaró a TechCrunch: «Hoy los usuarios leen sus decisiones financieras a trozos en muchas aplicaciones distintas y acuden a otros canales para asesoramiento. Nuestro objetivo es unificar estas acciones en un único flujo de conversación.» Gross añadió que los datos de entrenamiento del módulo no incluyen los datos financieros del usuario.
En cuanto a la seguridad, OpenAI indicó que todos los datos financieros del módulo están cifrados de extremo a extremo y que ChatGPT tiene acceso «solo de lectura» a las cuentas del usuario. ChatGPT no está autorizado a iniciar una operación en un banco ni a mover dinero en nombre del usuario. La empresa señaló que este límite se actualizará «a través de socios de banca abierta» el próximo trimestre, sin dar más detalles.
En el mercado de las finanzas personales, el nuevo módulo de ChatGPT es un movimiento competitivo abierto frente a los actores existentes. La marca Mint de Intuit cerró en 2023; aplicaciones como Empower (antes Personal Capital), Rocket Money y YNAB (You Need A Budget) ofrecen servicios similares mediante suscripción anual premium. El nuevo módulo de ChatGPT está incluido en la suscripción existente de ChatGPT Plus (20 dólares al mes).
La directora de Servicios Financieros de Gartner, Margaret Hummel, dijo que el módulo de finanzas personales es un movimiento «capaz de transformar la relación contractual con el consumidor de ChatGPT». Hummel afirmó: «Que ChatGPT pase de ser un asistente de IA genérico a una herramienta que ve la cuenta bancaria del usuario incrementa el compromiso del producto y, al mismo tiempo, genera nuevas obligaciones regulatorias.»
Una portavoz de la Consumer Financial Protection Bureau de EE. UU. (CFPB) dijo que el nuevo módulo «se evaluará en el marco de la sección 1033 de la regla de Open Banking». La CFPB examinará el cumplimiento por parte de ChatGPT sobre el uso de datos del usuario para el entrenamiento de IA, las transferencias a terceros y el derecho a la supresión de datos. En la Unión Europea se realizará una evaluación paralela al RGPD en el marco de la directiva PSD2.
Las reacciones del sector del asesoramiento financiero son dispares. La presidenta de Edward Jones, Penny Pennington, dijo: «Las herramientas de finanzas personales basadas en IA permiten a los clientes entender mejor sus datos básicos, pero el asesoramiento humano para grandes decisiones financieras continuará.» El cofundador de Robinhood, Vlad Tenev, escribió en X: «La entrada de ChatGPT en los servicios financieros elevará el listón del sector; eso es bueno para los usuarios a largo plazo.»
El nuevo módulo de OpenAI se desplegará por fases a todos los usuarios en EE. UU. y el Reino Unido en las próximas tres semanas. El lanzamiento en la Unión Europea está previsto, en paralelo a la aprobación de PSD2, antes del final del verano. Los primeros comentarios de usuarios sobre el módulo se consideran un indicador de cómo OpenAI ampliará nuevas líneas de servicio en el mercado y una señal direccional para el próximo trimestre.