OpenAI lance ChatGPT pour les finances personnelles avec connexion aux comptes bancaires
OpenAI a lancé vendredi le nouveau module « Finances personnelles » de ChatGPT. La nouvelle fonctionnalité permet aux utilisateurs de connecter leurs comptes bancaires à ChatGPT et de visualiser performances de portefeuille, analyse des dépenses, abonnements et paiements à venir dans un même tableau de bord. Le module est lu comme l'étape la plus concrète, côté grand public, de la stratégie « agent IA » qu'OpenAI avait annoncée pour l'année.
Le processus de connexion passe par Plaid, la fintech qui s'est imposée comme le standard américain pour lier des comptes bancaires à des applications tierces. Les utilisateurs de ChatGPT peuvent lier 12 000 établissements financiers aux États-Unis et au Royaume-Uni, et plus de 3 000 établissements certifiés PSD2 Open Banking dans l'Union européenne.
La version de lancement de la fonctionnalité propose quatre composantes principales. La première est la composante portefeuille, qui trace les soldes de tous les comptes d'investissement et les variations de performance. La deuxième est le suivi des dépenses, qui analyse les opérations des 90 derniers jours sur cartes et comptes bancaires par catégorie. La troisième est la gestion des abonnements, qui repère les paiements récurrents et suggère lesquels l'utilisateur pourrait résilier. La quatrième est la section des paiements à venir.
Le responsable produit grand public d'OpenAI, Adam Gross, a déclaré à TechCrunch : « Les utilisateurs lisent aujourd'hui leurs décisions financières par morceaux dans de nombreuses applications différentes et s'adressent à d'autres canaux pour conseil. Notre objectif est d'unifier ces actions dans un seul flux de conversation. » Gross a ajouté que les données d'entraînement du module n'incluent pas les données financières de l'utilisateur.
Sur la sécurité, OpenAI a indiqué que toutes les données financières du module sont chiffrées de bout en bout et que ChatGPT a un accès « en lecture seule » aux comptes de l'utilisateur. ChatGPT n'est pas autorisé à initier une transaction auprès d'une banque ni à déplacer de l'argent pour le compte de l'utilisateur. La société a précisé que cette limite serait actualisée « via des partenaires d'open banking » au prochain trimestre, sans détails sur cette mise à jour.
Sur le marché des finances personnelles, le nouveau module de ChatGPT est une manœuvre concurrentielle ouverte vis-à-vis des acteurs existants. La marque Mint d'Intuit a été fermée en 2023 ; des applications comme Empower (ex-Personal Capital), Rocket Money et YNAB (You Need A Budget) proposent des services similaires sur abonnement premium annuel. Le nouveau module de ChatGPT est inclus dans l'abonnement ChatGPT Plus existant (20 dollars par mois).
Margaret Hummel, directrice des services financiers chez Gartner, a indiqué que le module de finances personnelles est une démarche « susceptible de transformer la relation contractuelle grand public de ChatGPT ». Hummel a dit : « Que ChatGPT passe d'un assistant IA générique à un outil qui voit le compte bancaire de l'utilisateur accroît l'engagement produit, et crée en même temps de nouvelles obligations réglementaires. »
Un porte-parole du Consumer Financial Protection Bureau américain (CFPB) a indiqué que le nouveau module « sera évalué au titre de la section 1033 du règlement Open Banking ». Le CFPB examinera la conformité de ChatGPT sur l'utilisation des données utilisateurs pour l'entraînement de l'IA, les transferts à des tiers et le droit à la suppression des données. Dans l'Union européenne, une évaluation parallèle au RGPD sera conduite au titre de la directive PSD2.
Les réactions du secteur du conseil financier sont mitigées. La présidente d'Edward Jones, Penny Pennington, a déclaré : « Les outils de finances personnelles fondés sur l'IA permettent aux clients de mieux comprendre leurs données de base, mais le conseil humain pour les grandes décisions financières restera. » Le cofondateur de Robinhood, Vlad Tenev, a écrit sur X : « L'entrée de ChatGPT dans les services financiers va relever le niveau dans le secteur ; c'est bon pour les utilisateurs à long terme. »
Le nouveau module d'OpenAI sera déployé par paliers à tous les utilisateurs des États-Unis et du Royaume-Uni au cours des trois prochaines semaines. Le lancement dans l'Union européenne est prévu en parallèle de l'agrément PSD2 d'ici la fin de l'été. Les premiers retours utilisateurs sur le module sont considérés comme un indicateur de la manière dont OpenAI étendra de nouvelles lignes de service sur le marché, et un signal directionnel pour le trimestre à venir.