Les banques japonaises adossent leurs prêts au potentiel de croissance plutôt qu'à l'immobilier
Le Japon réforme le crédit bancaire pour que les prêts soient adossés aux flux de trésorerie futurs et au potentiel de croissance des entreprises, plutôt qu'à un collatéral immobilier. L'objectif est de faciliter l'accès au financement des PME.
À la faveur d'une modification de la loi bancaire japonaise, les prêteurs fonderont leurs décisions sur des critères prospectifs : flux de trésorerie, base clientèle et stratégie de croissance. Là où l'ancien système exigeait un collatéral immobilier ou matériel, le nouveau modèle est nommé « prêt fondé sur la valeur d'entreprise ».
L'Agence des services financiers (FSA) espère que la réforme abaissera le coût d'emprunt des PME et relancera le cycle d'investissement japonais, au plus bas depuis dix ans. Les PME emploient environ 70 % de la main-d'œuvre, mais peinent depuis longtemps à accéder à des financements de croissance.
Les mégabanques Mitsubishi UFJ, Sumitomo Mitsui et Mizuho lanceront un pilote à Tokyo, Osaka et Fukuoka. Une évaluation des risques assistée par IA sera intégrée à la souscription. Les analystes estiment qu'un déploiement réussi pourrait inspirer des réformes similaires en Asie.
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